Čo znamená Poznajte svojho zákazníka?
Overenie KYC je proces zhromažďovania údajov zákazníkov a overovania ich totožnosti. Spoločnosti zvyčajne vykonávajú kontroly KYC v rizikovejších scenároch, ako sú:
- Keď zákazník uskutoční veľkú transakciu (predpisy AML vyžadujú, aby finančné inštitúcie z bezpečnostných dôvodov pokračovali v KYC)
- Keď zákazník nadviaže obchodný vzťah (napríklad počas procesu registrácie alebo pred otvorením bankového účtu)
- Keď je zákazník označený za podozrivú osobu (napríklad, ak je podozrivý, že je spojený s potenciálnou trestnou činnosťou, ako je pranie špinavých peňazí)
Overenie totožnosti alebo kontroly súladu s KYC znamenajú, že spoločnosť pozná svojich zákazníkov a ich finančné transakcie.
Automaticky to znamená, že spoločnosti, ktoré sú v súlade s KYC, si viac uvedomujú podozrivú aktivitu, čo im pomáha znižovať vážne riziká vrátane zneužívania na účely prania špinavých peňazí.
Ako funguje proces KYC?
KYC zahŕňa kontrolu nových zákazníkov, ktorí poskytnú doklady totožnosti, ako napríklad platný občiansky preukaz, pas alebo vodičský preukaz.
Pomáha firmám lepšie pochopiť, s kým komunikujú. Keď spoločnosť zhromaždí údaje o totožnosti zákazníka, tieto informácie sa zvyčajne overia prostredníctvom zdrojov tretích strán, ako sú napr. štátne orgány.
Keď zákazník dokončí proces overenia totožnosti, spoločnosť sa môže rozhodnúť ponechať údaje na účely monitorovania, aby odhalila akúkoľvek potenciálnu podvodnú aktivitu počas iných fáz cesty zákazníka.
Zákazník môže byť z bezpečnostných dôvodov požiadaný o poskytnutie ďalších dokumentov. Súlad s AML napríklad zahŕňa požiadavku, aby zákazník poskytol dôkaz o adrese (Proof of Address).
To je dôvod, prečo sa KYC prekrýva s dodržiavaním AML a pre niektorých môže byť zložité.
Proces KYC zvyčajne zahŕňa:
- Overenie totožnosti zákazníka
- Preverenie zákazníka voči databázam tretích strán
- Určenie rizikového profilu zákazníka
- Pokračovanie v neustálom monitorovaní, aby sa zabránilo podvodom
Povinná starostlivosť o zákazníka (CDD)
Zatiaľ čo KYC pomáha spoločnostiam pochopiť úroveň rizík prania špinavých peňazí overovaním totožnosti zákazníkov, štandardné opatrenia CDD vedú spoločnosti k tomu, aby prijali prístup k AML založený na riziku.
To znamená, že spoločnosti musia dodržiavať náležitú starostlivosť, aby posúdili úrovne rizika zákazníka, ako odporúča FATF.
Ak je zákazník nízkorizikový, spoločnosti musia dodržiavať štandardné opatrenia CDD, ktoré zahŕňajú:
- Identifikácia a overenie identifikácie zákazníkov
- Identifikácia a overenie skutočných vlastníkov (ktokoľvek, kto vlastní 25 % alebo viac)
- Vykonávanie priebežnej povinnej starostlivosti a vytváranie rizikových profilov
- Neustále monitorovanie zákazníkov a ich transakcií
V závislosti od úrovne rizika každého zákazníka si môžete vybrať typ opatrení povinnej starostlivosti o zákazníka:
Základná starostlivosť (BDD)
Keď spoločnosť musí zbierať a overovať základné informácie, aby znížila riziko. Napríklad, keď spoločnosť obchoduje s novým zákazníkom, použije BDD na overenie jeho totožnosti a posúdenie rizika spojeného so zákazníkom.
Zjednodušená starostlivosť (SDD)
Keď existuje nízke riziko podvodu, prania špinavých peňazí alebo terorizmu. Napríklad, ak si zákazník otvorí sporiaci účet s malým zostatkom, banka sa môže rozhodnúť použiť SDD.
Zvýšená starostlivosť (EDD)
Keď spoločnosť potrebuje zhromaždiť ďalšie údaje pre osoby s vyšším rizikom, ako sú napríklad politicky exponované osoby (PEP).
Spoločnosti musia napríklad uplatňovať EDD pri transakciách s vysokou hodnotou, čo naznačuje vyššie riziko prania špinavých peňazí alebo financovania terorizmu. To by mohlo zahŕňať dodatočné overenie zdrojov finančných prostriedkov.
Je dôležité si uvedomiť, že hĺbková kontrola zákazníka je flexibilný prístup, ktorý spoločnostiam umožňuje prispôsobiť svoje opatrenia špecifickému riziku spojenému so zákazníkom alebo transakciou.
Priebežné monitorovanie
Na zabezpečenie súladu s KYC a AML musia spoločnosti monitorovať aktivitu účtov počas celého obchodného vzťahu. To znamená, že nepretržité monitorovanie je poslednou, ale najdôležitejšou súčasťou každého efektívneho programu KYC.
Monitorovanie zákazníkov, skríning ich transakcií a nahlasovanie podozrivých aktivít sú nevyhnutnosťou, ak chcete zachovať súlad.
Dávajte si pozor na nasledujúce indikátory:
- Neobvyklé transakcie (napríklad veľký hotovostný vklad alebo séria transakcií, ktoré sú mimo bežného správania zákazníka)
- Podozrivé správanie (napríklad časté výbery atypicky veľkých súm alebo transakcie vo vysoko rizikových oblastiach známych potenciálnym praním špinavých peňazí)
- Neoveriteľné informácie (napríklad predloženie nepravdivých informácií, falošné doklady totožnosti alebo neschopnosť preukázať zdroj príjmu)
- Sankcie a embargá (napríklad identifikácia transakcie zahŕňajúcej sankcionovaný subjekt alebo subjekt, na ktorý je uvalené embargo, vrátane nových doplnkov na PEP, nepriaznivé médiá a zoznamy sankcií)
