Čo je pranie špinavých peňazí?
Pranie špinavých peňazí je termín používaný na celom svete pre súbor zákonov a nariadení, ktorých cieľom je zabrániť zločincom v maskovaní nezákonne získaných finančných prostriedkov ako zákonných ziskov.
Podľa zákona o boji proti praniu špinavých peňazí sú finančné inštitúcie, ako sú banky, investičné spoločnosti a realitné kancelárie, povinné proaktívne monitorovať svojich zákazníkov, aby zabránili prípadnému praniu špinavých peňazí a korupcii.
Čo je poznaj svojho zákazníka?
Spoločnosti spojené s finančným sektorom musia overovať totožnosť svojich zákazníkov a monitorovať ich transakcie. Nie sú len zodpovední za monitorovanie transakcií, ale tiež hlásia úradom podozrivé aktivity, ako je náhly nárast finančných prostriedkov alebo výber v hotovosti.
Celý tento proces je súčasťou KYC (poznaj svojho zákazníka).
Všetky finančné inštitúcie, ako sú banky, spoločnosti na spracovanie platieb a poisťovne, musia dodržiavať usmernenia KYC, aby zabránili tomu, aby ich podniky zneužívali zločinci na pranie špinavých peňazí.
Proces KYC zvyčajne zahŕňa identifikáciu a overenie totožnosti zákazníkov prostredníctvom dôveryhodných zdrojov údajov, dokumentov alebo informácií. Aby bol zákazník v súlade s KYC, možno bude musieť poskytnúť doklad o adrese, najnovšie fotografie a platný doklad totožnosti.
Čo je finančná akčná skupina?
Iniciatívy proti praniu špinavých peňazí boli prvýkrát zaznamenané v roku 1989, keď mnohé organizácie na celom svete vytvorili FATF (Finančná akčná skupina).
Primárnym cieľom tejto pracovnej skupiny je vytvoriť univerzálne štandardy pre boj proti praniu špinavých peňazí a podporovať uplatňovanie týchto štandardov v rámci organizácií.
FATF radí finančným a právnym agentúram, aby vykonali overenie totožnosti klientov KYC (poznaj svojho zákazníka) vyžiadaním si dôkazu ich totožnosti.
Aké odvetvia ovplyvňuje AML?
Spoločnosti, ktoré patria do finančného sektora, ako sú banky, spoločnosti na spracovanie platieb a poisťovne, musia dodržiavať predpisy AML.
Existujú však aj ďalšie spoločnosti, ktoré sa musia riadiť predpismi AML.
Tie obsahujú:
- Advokátske kancelárie
- Realitné kancelárie
- Daňoví poradcovia
- Prevádzkovatelia kasín a hazardných hier
- Virtuálna zmenáreň
- Úverové spoločnosti
- Poskytovatelia platieb
- Poskytovatelia výmenných služieb
Podľa autoritatívnych pokynov Európskej únie proti praniu špinavých peňazí musia všetky vyššie uvedené spoločnosti využívať e-KYC alebo elektronické overenie totožnosti na overenie svojich zákazníkov na diaľku.
Aké sú dôsledky prania špinavých peňazí?
Na celom svete sa veľa ľudí snaží prať špinavé peniaze, aby manipulovali s finančnými systémami a získali nezákonné výhody. Takéto nezákonné činy nie sú len hrozbou pre finančnú stabilitu krajiny, ale vyvolávajú aj rôzne sociálne a bezpečnostné problémy.
Pranie špinavých peňazí zohráva významnú úlohu pri posilňovaní skorumpovaných verejných činiteľov, teroristov a obchodníkov so zbraňami.
Ako pranie špinavých peňazí ovplyvňuje ekonomiku?
Ľudia, ktorí perú špinavé peniaze, spôsobujú, že spoločnosti sú menej produktívne, čo vedie k nižšej úrovni daňových príjmov pre krajinu.
Okrem toho majú podniky zapojené do prania špinavých peňazí nespravodlivú obchodnú výhodu. Takéto podniky si môžu dovoliť predávať svoje produkty za nižšiu cenu, čo je najväčšou hrozbou pre existenciu malých podnikov.
Malé spoločnosti strácajú zákazníkov, pretože týmto spôsobom nemôžu konkurovať.
Ako pranie špinavých peňazí ovplyvňuje spoločnosť?
Ak sa pranie špinavých peňazí nepodarí úspešne zvládnuť, môže to mať aj politické a sociálne dôsledky. Osoby, ktoré perú špinavé peniaze, môžu preniknúť do prominentných finančných inštitúcií v krajine a prevziať kontrolu nad nimi investovaním a ponúkaním úplatkov verejným činiteľom.
Vlády a oprávnené orgány tak budú musieť vynaložiť viac prostriedkov na presadzovanie práva a reguláciu boja proti praniu špinavých peňazí, čím sa znížia verejné výdavky.
Čo robí AML v praxi?
Cieľom zákonov a nariadení proti praniu špinavých peňazí je dohliadať na nezákonné aktivity, ktoré zahŕňajú obchodovanie s nelegálnym tovarom, zneužívanie verejných prostriedkov, vyhýbanie sa daňovým povinnostiam a manipuláciu s trhom.
Zločinci sa často snažia „prať“ peniaze, ktoré zarobia, nezákonnými činmi, ako je napríklad obchodovanie s drogami. Jednou z primárnych techník, ktoré používajú na zamaskovanie svojej nelegálnej hotovosti, je prevádzka peňazí prostredníctvom legitímneho podnikania.
V dôsledku toho sa každej spoločnosti odporúča odhaľovať a predchádzať nezákonným transakciám.
Hoci sa zákony proti praniu špinavých peňazí vzťahujú na určité typy platobných transakcií a kriminálne správanie, v každej finančnej firme by sa malo uplatňovať odhaľovanie a predchádzanie nezákonným činnostiam.
Aké je teda riešenie?
Dodržiavanie AML je nepochybne dôležité pre všetky podniky. Nie každá spoločnosť má však rozpočet na implikáciu nastavenia AML.
Takéto podniky môžu investovať do pokročilých technológií, ktoré môžu zlepšiť ich obranný mechanizmus proti praniu špinavých peňazí bez toho, aby zruinovali svoju banku.
Našťastie existuje niekoľko softvérových riešení na dodržiavanie pravidiel AML, ktoré nielen zjednodušujú komplikovaný proces dodržiavania pravidiel AML, ale sú aj nenáročné na vrecká.
VeriFace poskytuje širokú škálu riešení na overenie totožnosti, ako je rozpoznávanie tváre, detekcia živosti, kontrola dokladov totožnosti, kontrola proti praniu špinavých peňazí a ďalšie.
